Таким чином, коли банківські послуги стали нормою для широкої публіки, а спричинені частковим резервуванням регулярні кризи почали її серйозно непокоїти, сутність цієї практики була досить надійно прихована — і перш за все завдяки плутанині між угодами кредиту та депозиту, що виникла ще за часів заборони позичкового відсотка.
Згодом ця плутанина лише посилювалася. Зверніть увагу: банки тепер сплачують відсотки за депозитами, а ваші кредити банку чомусь називаються «строковими вкладами». Звичайно, знаючи економічні та правові закономірності, легко вказати на різницю в цих угодах, але широка публіка з ними зазвичай не знайома. Нерозрізнення угод депозиту та кредиту є однією з головних причин оманливості широкої громадськості щодо сучасної фінансової системи.